Автором работы исследованы аспекты влияния кредитной политики банков на их финансовой устойчивость. В работе были разобраны, в соответствии с отечественными трудами, структурные элементы кредитной политики коммерческих банков с целью отображения сущности и значения кредитной политики. Так, кредитная политика состоит из трех групп структурных элементов — концептуальных, административных и процедурных. Для наиболее эффективной работы кредитной политики необходимо вносить постоянные изменения в концептуальную составляющую. Однако без надлежащего исполнения положений кредитной политики в части администрирования исполнения кредита и относительно передачи заемных средств падает общая эффективность операционной деятельности коммерческого банка. По мнению автора, актуальная и эффективная кредитная политика имеет определяющее влияние на финансовую устойчивость коммерческих банков в текущих условиях. Данное утверждение подтверждено финансовыми результатами отечественных банков за прошедшее полугодие 2023 года, в котором даже при разнообразии источников дохода и установлении целостной экономической системы, процентный доход коммерческих банков остается фактором наивысшей значимости. Следовательно, тщательно разработанная и применяемая кредитная политика коммерческих банков имеет потенциал существенно увеличить процентный доход и предоставить банку средства для накопления резервов и улучшения рентабельности капитала. Однако в текущих условиях при разработке кредитной политики необходимо уделять значительное внимание нормативным ограничениям, устанавливаемым Банком России: это обусловлено тем, что регулирующий орган способен наложить существенные ограничения на кредитную активность банков в целях поддержания финансовой стабильности российской экономики. Согласно мнению автора, в такой ситуации коммерческим банкам следует соблюдать требования регулятора, однако формирование дальнейшей стратегии следует осуществлять с учетом потребности в повышении общей эффективности бизнеса. Автор отмечает, что коммерческие банки не могут обособленно влиять на финансовую стабильность страны, хотя это также соответствует их интересам, потому при составлении кредитной политики необходимо опираться на необходимость собственной финансовой устойчивости и роста.
The author of the work explored aspects of the influence of the credit policy of banks on their financial stability. The work analyzed, in accordance with domestic works, the structural elements of the credit policy of commercial banks in order to display the essence and significance of credit policy. Thus, credit policy consists of three groups of structural elements — conceptual, administrative and procedural. For the most effective work of the credit policy, it is necessary to make constant changes in the conceptual component. However, without proper implementation of the provisions of the credit policy regarding the administration of the execution of the loan and regarding the transfer of borrowed funds, the overall efficiency of the commercial bank's operations decreases. According to the author, an up-to-date and effective credit policy has a decisive influence on the financial stability of commercial banks in the current environment. This statement is confirmed by the financial results of domestic banks for the past half of 2023, in which, even with a variety of income sources and the establishment of a coherent economic system, the interest income of commercial banks remains the factor of the highest importance. Therefore, a carefully designed and applied lending policy of commercial banks has the potential to significantly increase interest income and provide the bank with the means to accumulate reserves and improve the return on equity. However, in the current environment, when developing a credit policy, it is necessary to pay considerable attention to the regulatory restrictions set by the Bank of Russia: this is due to the fact that the regulator is able to impose significant restrictions on the lending activity of banks in order to maintain the financial stability of the Russian economy. According to the author, in such a situation, commercial banks should comply with the requirements of the regulator, however, the formation of a further strategy should be carried out taking into account the need to improve the overall business efficiency. The author notes that commercial banks cannot separately influence the financial stability of the country, although this is also in their interests, therefore, when drawing up a credit policy, it is necessary to rely on the need for one's own financial stability and growth.