Любая кредитная организация в Российской Федерации регулируется Центральным Банком России, который установил обязательные с целью их выполнения нормативы для коммерческих банков, неисполнение которых влечёт за собой штрафные санкции, ограничительные меры экономического характера, запреты, вплоть до отзыва лицензии. Деятельность кредитных организаций регулируется рядом нормативно правовых актов, в связи с этим для соблюдения требований законодательства банки обязаны выстраивать систему внутреннего контроля и осуществлять надзорные мероприятия, чтобы защитить интересы своих клиентов от потенциальных рисков сотрудничества с недобросовестными контрагентами, осуществляющих транзитно-обнальные схемы, а также минимизировать риски ОД/ФТ/ФРОМУ с целью выполнения требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ. В научной статье рассматривается необходимость применения комплаенс-функций с целью совершенствования системы обеспечения экономической безопасности кредитной организации, а также роль и место комплаенса в обеспечении её хозяйственной деятельности. Проведён анализ нормативных документов надзорных органов и признаков вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных операций, а также мероприятий, направленных на минимизацию рисков нарушения санкционных ограничений. В частности, проведена оценка влияния банковских рисков в области ПОД/ФТ/ФРОМУ на достижение главных целей ведения бизнеса кредитной организацией в целях определения подходов, форм, способов создания благоприятных условий функционирования на национальном, межрегиональном, региональном и муниципальном уровнях на основе анализа инструментов контроля и математических моделей, которые включают в себя отслеживание операций клиентов.
Any credit institution in the Russian Federation is regulated by the Central Bank of Russia, which has established mandatory standards for commercial banks in order to comply with them, failure to comply with which entails penalties, restrictive economic measures, prohibitions, up to revocation of the license. The activities of credit institutions are regulated by a number of regulatory legal acts, in this regard, in order to comply with the requirements of the legislation, banks are required to build an internal control system and carry out supervisory measures to protect the interests of their clients from potential risks of cooperation with unscrupulous counterparties engaged in transit-cash schemes, as well as minimize the risks of ML/FT/FRM in order to meet the requirements Federal Law «On Countering the Legalization (Laundering) of Proceeds from Crime, and the financing of terrorism» dated 08/07/2001 No. 115-FZ. The scientific article examines the need to apply compliance functions in order to improve the system of ensuring the economic security of a credit institution, as well as the role and place of compliance in ensuring its economic activities. The analysis of regulatory documents of supervisory authorities and signs of involvement of a credit institution in conducting questionable transactions, as well as measures aimed at minimizing the risks of violating sanctions restrictions, was carried out. In particular, an assessment of the impact of banking risks in the field of AML/CFT/FMT on the achievement of the main goals of doing business by a credit institution was carried out in order to determine approaches, forms, ways of creating favorable operating conditions at the national, interregional, regional and municipal levels based on the analysis of control tools and mathematical models that include tracking customer transactions.