В статье рассматриваются ключевые факторы, влияющие на взаимоотношения банков и финтеха. В работе подчеркивается, что важным моментом в вопросе проникновения и развития финтех-компаний на рынке банковских услуг является активное участие и поддержка государственных структур. Так, Банк России, исполняя роль мегарегулятора, не только является главным инициатором, но и выступает площадкой для продвижения финтех-проектов. При этом отмечается, что в России запланировано двухэтапное регулятивное тестирование новых технологий и продуктов: с помощью «бумажного» моделирования без рисков для потребителя и тестирования в реальных условиях, но с наличием ограничений по количеству клиентов и объемам транзакций. Анализируются как регуляторные барьеры для развития финтеха, так и меры по его стимулированию, влияющие на уровень конкуренции. Изучается влияние новых технологий на бизнес-модели банков и финтехов, а также их способность предоставлять клиентам более удобные и персонализированные услуги. Анализируется взаимодействие банков и финтехов как конкурентов, так и потенциальных партнеров, определяя ключевые факторы конкуренции и возможности для сотрудничества. Акцентируется внимание на том, что совместная работа Банка России и участников финансового рынка по апробированию новых технологий будет способствовать расширению спектра доступных финансовых услуг и продуктов, а также повышению конкурентоспособности российского финансового сектора на мировой арене. Рассматриваются изменения в потребительских предпочтениях, связанные с цифровизацией и влияющие на конкурентную среду и отношения между традиционными банками и финтех-компаниями. В заключении предлагаются рекомендации по формированию более благоприятных условий для сосуществования банков и финтеха, способствующих развитию инноваций, повышению уровня финансовых услуг и укреплению стабильности финансового рынка.
The article examines the key factors affecting the relationship between banks and fintech. The paper emphasizes that an important point in the issue of penetration and development of fintech companies in the banking services market is the active participation and support of government agencies. Thus, the Bank of Russia, acting as a mega-regulator, is not only the main initiator, but also acts as a platform for promoting fintech projects. At the same time, it is noted that two-stage regulatory testing of new technologies and products is planned in Russia: using «paper» modeling without risks to the consumer and testing in real conditions, but with restrictions on the number of customers and transaction volumes. Both regulatory barriers to the development of fintech and measures to stimulate it, which affect the level of competition, are analyzed. The impact of new technologies on the business models of banks and fintechs, as well as their ability to provide customers with more convenient and personalized services, is being studied. The interaction of banks and fintechs, both competitors and potential partners, is analyzed, identifying key factors of competition and opportunities for cooperation. Attention is focused on the fact that the joint work of the Bank of Russia and financial market participants on testing new technologies will contribute to expanding the range of available financial services and products, as well as increasing the competitiveness of the Russian financial sector on the world stage. The changes in consumer preferences related to digitalization and affecting the competitive environment and the relationship between traditional banks and fintech companies are considered. In conclusion, recommendations are offered on the formation of more favorable conditions for the coexistence of banks and fintech, contributing to the development of innovations, improving the level of financial services and strengthening the stability of the financial market.