Актуальность исследования продиктована необходимостью адаптации банковского сектора РФ к новым экономическим реалиям, цифровизации и меняющимся запросам клиентов. Внедрение концепции управления банковским продуктом, ориентированной на клиентскую ценность, становится перспективным направлением развития банков. Важным аспектом реализации принципов управления продуктом является изучение характеристик банковского продукта, которые ранее не были достаточно исследованы в теоретическом контексте, особенно в рамках жизненного цикла продукта. Целью данной работы является уточнение определения «банковский продукт» и выявление его специфических свойств, необходимых для разработки рекомендаций по совершенствованию управления в банках и последующей практической реализации концепции. Предметом исследования выступают отношения между банками и потребителями в процессе предоставления банковских услуг. Основные результаты исследования включают уточнение понятия «банковский продукт» и систематизацию таких его ключевых характеристик, как ценность доверия, приоритет прозрачности условий, регулируемый обмен, интегрированность этапов использования продукта в долгосрочное взаимодействие банка и клиента, субъективное восприятие ценности и нематериальность ядра продукта. На основе этих атрибутов предложены стандарты управления продуктом и определены этапы внедрения концепции управления жизненным циклом продукта в конкретном банке. Автором проанализирована практика управления продуктом в российских банках и выявлены ключевые проблемы: организационные барьеры, технологическая отсталость ряда банков и дефицит квалифицированных кадров. Статья предназначена для академического сообщества, Центрального банка РФ и кредитных организаций, стремящихся к повышению эффективности деятельности в условиях конкуренции.
The relevance of this study is driven by the need for the Russian banking sector to adapt to new economic realities, digitalization, and changing customer demands. The implementation of a banking product management concept focused on customer value is becoming a promising direction for banks’ development. An important aspect of applying product management principles is the examination of the characteristics of a banking product that have not previously been sufficiently explored in the theoretical literature, particularly within the framework of the product life cycle. The aim of this paper is to refine the definition of a «banking product» and to identify its specific properties required for the development of recommendations aimed at improving management practices in banks and their subsequent practical implementation. The subject of the study is the relationship between banks and customers in the process of providing banking services. The main results of the study include the refinement of the concept of a «banking product» and the systematization of its key characteristics, such as trust as a core source of customer value, the priority of transparency of terms and conditions, institutionally regulated exchange, the integration of product usage stages into long-term customer relationships, the subjective perception of value, and the intangible nature of the product core. Based on these attributes, product management standards are proposed, and the stages for implementing a product life cycle management concept in a specific bank are identified. The author analyzes product management practices in Russian banks and identifies key challenges, including organizational barriers, technological lag among certain banks, and a shortage of qualified personnel. The article is intended for the academic community, the Central Bank of the Russian Federation, and credit institutions seeking to improve operational efficiency in a competitive environment.