В коммерческих банках для оценки благонадежности потенциальных заемщиков применяются два основных подхода: качественный и количественный. Количественный метод базируется на изучении финансовых отчетов и статистических данных о деятельности компании. Такой подход позволяет анализировать финансовое здоровье предприятия посредством оценки основных показателей доходности и вычисления различных коэффициентов эффективности деятельности компании. В коммерческих банках при оценке кредитоспособности заемщика основное внимание уделяется анализу таких финансовых коэффициентов, как ликвидность (рассчитывается через абсолютные, быстрые и текущие показатели), наличие достаточного количества собственных средств, оборачиваемость активов и рентабельность. Данные факторы играют ключевую роль в количественной оценке возможностей заемщика по возврату кредитов. Кроме того, для более полного понимания финансового состояния предприниматель может учитывать и другие показатели оборачиваемости и рентабельности, что помогает банку принять решение о предоставлении кредита в каждом отдельном случае. В этом исследовании анализируется процесс, по которому коммерческие банки определяют кредитоспособность своих клиентов в контексте проектного финансирования. Исследование охватывает основные методы, которыми банки оценивают финансовое положение юридических лиц, включая количественный и качественный подходы к анализу. В данной работе особое внимание уделяется количественному анализу для определения кредитоспособности заемщиков. Автор подробно излагает методику расчета основных количественных индикаторов и коэффициентов. В частности, для оценки кредитной стабильности в коммерческих банках применяются коэффициенты ликвидности (включая абсолютную, быструю и текущую ликвидность), коэффициент соотношения собственных средств к заемным, а также показатели оборачиваемости активов и рентабельности. В заключении исследования автор приходит к выводу, что оценка кредитоспособности является комплексным процессом, требующим многоуровневого анализа и оценки перечисленных выше факторов.
The creditworthiness of the borrower is assessed in a commercial bank using two types of analysis: quantitative and qualitative analysis. Quantitative analysis is carried out on the basis of financial statements and statistical data of the company, it allows you to assess the financial condition of the company. As part of the quantitative analysis, the key indicators of the profitability of the organization are considered and the company's performance indicators are calculated. According to the methodology of the commercial bank, indicators such as liquidity ratios (absolute, fast, current), equity ratio, turnover coefficients and profitability indicators are key in quantifying the creditworthiness of the borrower, in addition, other indicators of turnover and profitability can be considered in the assessment of creditworthiness, which allows us to draw conclusions about the possibility of lending in each specific case. This paper examines the issue related to the problem of assessing the creditworthiness of a borrower by a commercial bank within the framework of project financing. The author has studied the key areas of assessing the creditworthiness of legal entities of a commercial bank. The creditworthiness of the borrower is assessed in a commercial bank using two types of analysis: quantitative and qualitative analysis. An important place in this work is devoted to quantitative analysis in assessing the creditworthiness of the borrower. In this paper, the main quantitative indicators and the coefficient calculation system were described. The key indicators for assessing creditworthiness in a commercial bank are liquidity ratios (absolute, fast, current), equity ratio, turnover coefficients and profitability indicators. In conclusion, the author concludes that the assessment of creditworthiness in a commercial bank is complex.