Современные экономические реалии характеризуются стремительной трансформацией финансовой инфраструктуры под воздействием цифровизации, формированием платформенных экосистем и интеграцией логистических процессов, что создает принципиально новые риски в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Платформенная экономика демонстрирует беспрецедентные темпы роста. Объем продаж четырех крупнейших российских маркетплейсов превысил 4 трлн рублей в 2025 году, что требует переосмысления традиционных подходов к оценке рисков легализации преступных доходов. Эволюция концептуальных подходов к противодействию легализации преступных доходов демонстрирует переход от традиционных банкоцентричных моделей к экосистемному риск-ориентированному подходу, что подтверждается данными Банка России о функционировании платформы «Знай своего клиента», при чем платформа ежедневно анализирует транзакции и относит к высокорисковым 1,3 % юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ключевыми результатами исследования являются разработанная методология комплексной оценки рисков ПОД/ФТ для платформенных экосистем, интегрирующая анализ финансовых потоков, логистических операций и цифровых транзакций, выявленные специфические индикаторы подозрительных операций в контексте интегрированной логистики маркетплейсов, систематизация технологических решений для автоматизированного мониторинга и оценки рисков на основе больших данных и машинного обучения. Научная новизна заключается в разработке модели оценки рисков ПОД/ФТ для экосистем платформенной экономики, учитывающей синергетические эффекты взаимодействия финансовых и логистических компонентов, выявлении специфических паттернов подозрительной активности, характерных для платформенных бизнес-моделей с интегрированной логистикой, обосновании необходимости расширения традиционного риск-ориентированного подхода за счет учета экосистемных связей и логистических цепочек. Практическая значимость работы определяется возможностью применения разработанных теоретических положений и методологических подходов для совершенствования систем финансового мониторинга в цифровых платформах, формирования эффективных механизмов предотвращения использования платформенных экосистем для легализации преступных доходов, повышения качества регуляторного надзора в сфере ПОД/ФТ применительно к инновационным бизнес-моделям цифровой экономики.
Modern economic realities are characterized by the rapid transformation of financial infrastructure driven by digitalization, the formation of platform ecosystems, and the integration of logistics processes, creating fundamentally new risks in the area of combating money laundering and terrorist financing. The platform economy is demonstrating unprecedented growth rates. Sales volumes of the four largest Russian marketplaces exceeded 4 trillion rubles in 2025, requiring a rethinking of traditional approaches to assessing money laundering risks. The evolution of conceptual approaches to combating money laundering demonstrates a shift from traditional bank-centric models to an ecosystem-based, risk-oriented approach, as evidenced by the Bank of Russia's data on the operation of the Know Your Customer platform. The platform analyzes transactions daily and classifies 1,3 % of legal entities and sole proprietors as high-risk. Key findings of the study include the development of a comprehensive AML/CFT risk assessment methodology for platform ecosystems, integrating the analysis of financial flows, logistics operations, and digital transactions; the identification of specific indicators of suspicious transactions in the context of integrated marketplace logistics; and the systematization of technological solutions for automated monitoring and risk assessment based on big data and machine learning. The scientific novelty lies in the development of an AML/CFT risk assessment model for platform economy ecosystems that takes into account the synergistic effects of interaction between financial and logistics components, the identification of specific patterns of suspicious activity characteristic of platform business models with integrated logistics, and the justification for expanding the traditional risk-based approach by considering ecosystem connections and supply chains. The practical significance of the work is determined by the possibility of applying the developed theoretical principles and methodological approaches to improving financial monitoring systems in digital platforms, developing effective mechanisms to prevent the use of platform ecosystems for money laundering, and improving the quality of regulatory oversight in the field of AML/CFT in relation to innovative business models of the digital economy.