В статье рассматривается применение финансовых технологий в условиях современной цифровой экономики с акцентом на их экономические преимущества и особенности нормативно-правового регулирования. Проанализированы ключевые направления развития финтеха, включая цифровые платежные сервисы, финансовые платформы, искусственный интеллект, блокчейн, криптовалюты и цифровые валюты центральных банков. Особое внимание уделено динамике роста финтех-сектора в России, инвестиционной активности, снижению издержек финансовых услуг и расширению их доступности для населения и бизнеса. Исследуются основные законодательные инициативы и регуляторные меры, направленные на обеспечение технологического суверенитета, финансовой стабильности и безопасности. В статье также раскрываются международные аспекты развития финтеха, роль RegTech, проблемы кибербезопасности, системных рисков и цифрового неравенства. Приведён развёрнутый пример трансформации финтех-сектора России в связи с внедрением цифрового рубля. Сделан вывод о том, что дальнейшее развитие финансовых технологий возможно при сбалансированном взаимодействии инноваций и регулирования, а также при активном участии государства и финансовых институтов в формировании устойчивой и инклюзивной финансовой системы. Практическая значимость работы заключается в формировании целостного представления о траектории развития финансовых технологий, экономических эффектах их внедрения и необходимых регуляторных мерах для обеспечения устойчивого и безопасного функционирования цифровой финансовой экосистемы. Результаты исследования могут быть использованы регуляторными органами при разработке стратегических документов, финансовыми институтами при формировании инвестиционных приоритетов, а также академическим сообществом для дальнейших исследований в области цифровой экономики.
This article examines the application of financial technologies in the context of the modern digital economy, focusing on their economic advantages and the specifics of legal and regulatory frameworks. Key areas of fintech development are analyzed, including digital payment services, financial platforms, artificial intelligence, blockchain, cryptocurrencies, and central bank digital currencies. Particular attention is paid to the growth dynamics of the fintech sector in Russia, investment activity, cost reduction for financial services, and increased accessibility for the population and businesses. This article examines the main legislative initiatives and regulatory measures aimed at ensuring technological sovereignty, financial stability, and security. The article also covers international aspects of fintech development, the role of RegTech, cybersecurity issues, systemic risks, and digital inequality. A detailed example of the transformation of the Russian fintech sector in connection with the introduction of the digital ruble is provided. It is concluded that the further development of financial technologies is possible with a balanced interaction between innovation and regulation, as well as with the active participation of the state and financial institutions in the formation of a sustainable and inclusive financial system. The practical significance of this work lies in the formation of a holistic understanding of the trajectory of financial technologies, the economic effects of their implementation, and the necessary regulatory measures to ensure the sustainable and secure functioning of the digital financial ecosystem. The results of the study can be used by regulatory authorities in the development of strategic documents, by financial institutions in forming investment priorities, and by the academic community for further research in the field of the digital economy.