Исследование посвящено сущности ипотечного кредитования в Российской Федерации, его этапам, текущему состоянию рынка и современным проблемам. Ипотечный кредит представляет собой долгосрочную ссуду под залог недвижимости для покупки жилья. Он выполняет базовые функции перераспределения ресурсов и специфические функции, такие как удовлетворение социальной потребности в жилье и координация участников рынка недвижимости. Правовая составляющая ипотеки регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который определяет права и обязанности сторон. Ипотечное кредитование основывается на принципах возвратности, платности, срочности, гласности и целевого назначения. Кредиты могут быть с фиксированной или плавающей процентной ставкой, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки. В процессе ипотечного кредитования участвуют заемщики, продавцы жилья, кредиторы, специализированные организации, страховые компании, оценщики, риелторы, инвесторы и государство. Этапы ипотечного кредитования включают предварительный этап, сбор и проверку информации, андеррайтинг, определение процентной ставки, принятие решения о выдаче кредита, заключение и обслуживание кредитной сделки. Текущее состояние рынка ипотечного кредитования в РФ характеризуется стремительным развитием, что способствует социальной стабильности. В 2021 году было выдано рекордное количество ипотечных кредитов благодаря снижению ставок и активным программам, таким как семейная и сельская ипотека. Однако существуют проблемы, замедляющие развитие рынка: экономическая нестабильность, высокая инфляция, неплатежеспособность населения и риск монополизации рынка жилищного строительства. Решение этих проблем возможно через государственное субсидирование ипотечных кредитов и развитие конкуренции на рынке строительства. Устранение этих препятствий может значительно улучшить жилищные условия населения и способствовать формированию среднего класса.
The research is devoted to the essence of mortgage lending in the Russian Federation, its stages, the current state of the market and modern problems. A mortgage loan is a long-term loan secured by real estate for the purchase of housing. It performs basic functions of resource redistribution and specific functions, such as meeting the social need for housing and coordinating real estate market participants. The legal component of the mortgage is regulated by the Federal Law «On Mortgage (Real Estate Collateral)», which defines the rights and obligations of the parties. Mortgage lending is based on the principles of repayment, payment, urgency, transparency and purpose. Loans can be with fixed or floating interest rates, each of which has its advantages and disadvantages. Borrowers, home sellers, lenders, specialized organizations, insurance companies, appraisers, realtors, investors and the state participate in the mortgage lending process. The stages of mortgage lending include the preliminary stage, collecting and verifying information, underwriting, determining the interest rate, deciding on a loan, concluding and servicing a loan transaction. The current state of the mortgage lending market in the Russian Federation is characterized by rapid development, which contributes to social stability. In 2021, a record number of mortgage loans were issued due to lower rates and active programs such as family and rural mortgages. However, there are problems that slow down the development of the market: economic instability, high inflation, insolvency of the population and the risk of monopolization of the housing construction market. The solution to these problems is possible through government subsidization of mortgage loans and the development of competition in the construction market. The removal of these obstacles can significantly improve the living conditions of the population and contribute to the formation of a middle class.