В современных реалиях вопросы масштабной цифровизации ключевых сфер являются неотъемлемым условием для обеспечения устойчивого и безопасного функционирования государства. Статья посвящена анализу положительной практики внедрения цифровых технологий в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. В настоящее время группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) уделяется особое внимание цифровой трансформации в данной сфере, отмечая среди основных преимуществ возможность обрабатывать большие объемы данных, строить модели поведения, выявлять общие закономерности, минимизировать комплаенс риски, обеспечивать надлежащее исполнение финансовыми учреждениями текущих требований, значительно упрощать межведомственный обмен данными как на национальном, так и на международном уровне. Автором рассмотрен зарубежный и отечественный опыт использования технологий искусственного интеллекта. Представлены основные Sup- и Tech-решения. Рассмотрены технологии, используемые для кодировки данных при цифровом взаимодействии субъектов противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, для углубленного анализа информации, а также обеспечения инфраструктуры обработки и передачи данных. Проанализирован опыт применения цифровых технологий в Великобритании, Франции, Австрии, Австралии, США. Рассмотрены цифровые инструменты, применяемые зарубежными кредитными учреждениями для выполнения требований антиотмывочного законодательства. Представлены основные направления использования высокотехнологичных решений в Российской Федерации. Рассмотрены основные мероприятия для достижения задач цифровизации российской национальной антиотмывочной системы. Отмечены основные уязвимости цифровой трансформации в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Предложены меры по их минимизации.
In modern realities, the issues of large-scale digitalization of key areas are an essential condition for ensuring the sustainable and safe functioning of the state. The article analyzes the positive practices of introducing digital technologies in the field of combating money laundering and the financing of terrorism. Currently, the Financial Action Task Force (FATF) is paying special attention to digital transformation in the field of combating money laundering and terrorist financing, noting among the main advantages the ability to process large volumes of data, build behavioral models, identify common patterns, and minimize compliance risks , ensure proper compliance by financial institutions with current requirements, significantly simplify interdepartmental data exchange both at the national and international levels. The author reviewed foreign and domestic experience in using artificial intelligence technologies. The main Sup- and Tech-solutions are presented. The technologies used for encoding data in the digital interaction of subjects of combating money laundering and the financing of terrorism, in-depth analysis of information, and providing infrastructure for data processing and transmission are considered. The experience of using digital technologies in the UK, France, Austria, Australia, and the USA is analyzed. The digital tools used by foreign credit institutions to comply with the requirements of anti-money laundering legislation are considered. The main directions of use of high-tech solutions in the Russian Federation are presented. The main measures to achieve the goals of digitalization of the national anti-money laundering system in the Russian Federation are considered. The main vulnerabilities of digital transformation in the field of combating money laundering and terrorist financing are noted. Measures to minimize them are proposed.