Цифровая валюта центрального банка (Далее — ЦВЦБ) представляет собой инновационную форму фиатной валюты, разработанную для обеспечения альтернативы наличным и депозитным средствам. Эта цифровая валюта, выпущенная центральным банком, предлагает населению возможность совершать платежи и хранить ценности в электронном формате. Отличаясь от физических наличных денег, ЦВЦБ обеспечивает легкость передачи и надежность хранения, а также может использоваться как для розничных, так и для оптовых платежей. Безопасность и инклюзивность ЦВЦБ обеспечиваются поддержкой центрального банка, что делает их более надежными по сравнению с другими виртуальными платежными системами. Благодаря цифровой природе ЦВЦБ открывают доступ к финансовым услугам для людей, не имеющих возможности пользоваться традиционными банковскими услугами. Таким образом, они способны революционизировать способы осуществления платежей и хранения стоимости, делая финансовые транзакции более быстрыми, простыми и экономичными. На сегодняшний день более 100 стран, включая Россию, разрабатывают собственные ЦВЦБ. Технология, лежащая в основе ЦВЦБ, может варьироваться, однако большинство реализаций основываются на технологии распределенного реестра (ТРР). ТРР позволяет записывать и обмениваться транзакциями в децентрализованной и безопасной сети компьютеров. Существует два типа ТРР: разрешенные и неразрешенные. Разрешенные ТРР ограничивают доступ к сети избранным участникам, тогда как неразрешенные открыты для всех. ЦВЦБ также обладают программируемостью, что позволяет внедрять функции, такие как смарт-контракты и условия, запрограммированные в самой валюте. Помимо ТРР, ЦВЦБ используют криптографию и цифровые подписи для обеспечения безопасности транзакций. Эти валюты совместимы с существующими платежными системами, такими как кредитные и дебетовые карты, что облегчает их использование. ЦВЦБ подразделяются на розничные, оптовые и гибридные. Розничные предназначены для широкой публики, оптовые — для финансовых учреждений, а гибридные сочетают элементы обоих типов. В России цифровой рубль станет третьей формой национальной валюты, дополняя наличные и безналичные средства, что укрепит национальный суверенитет в области платежных систем.
Central Bank Digital Currency (CBDC) is an innovative form of fiat currency designed to provide an alternative to cash and deposits. Issued by a central bank, it offers the public the ability to make payments and store value in an electronic format. Unlike physical cash, CBDCs are easy to transfer, secure to store, and can be used for both retail and wholesale payments. The security and inclusiveness of CBDCs are backed by the central bank, making them more reliable than other virtual payment systems. Due to their digital nature, CBDCs open up financial services to people who do not have access to traditional banking services. As such, they have the potential to revolutionize the way people make payments and store value, making financial transactions faster, simpler, and more cost-effective. Today, more than 100 countries, including Russia, are developing their own CBDCs. The technology behind CBDCs can vary, but most implementations are based on distributed ledger technology (DLT). DLTs allow transactions to be recorded and exchanged across a decentralized and secure network of computers. There are two types of DLTs: permissioned and permissionless. Permissioned DLTs limit access to the network to select participants, while permissionless DLTs are open to everyone. CBDCs are also programmable, allowing for features such as smart contracts and terms programmed into the currency itself. In addition to DLTs, CBDCs use cryptography and digital signatures to ensure transaction security. These currencies are compatible with existing payment systems such as credit and debit cards, making them easier to use. CBDCs are classified as retail, wholesale, and hybrid. Retail DLTs are intended for the general public, wholesale DLTs are intended for financial institutions, and hybrid DLTs combine elements of both types. In Russia, the digital ruble will become the third form of national currency, complementing cash and non-cash funds, which will strengthen national sovereignty in the field of payment systems.