Исследование, посвященное незаконным финансовым операциям, акцентирует внимание на их разрушительном воздействии на экономику и доверие к финансовым системам. В ответ на эти вызовы страны мира разработали разнообразные механизмы, направленные на выявление и предотвращение таких действий. Системы мониторинга транзакций и обязательное выявление клиентов стали основными инструментами в этой борьбе. В последние десятилетия международное сообщество осознало необходимость совместных усилий, что привело к созданию нормативных актов и инициатив, направленных на улучшение контроля за финансовыми потоками. Ключевым аспектом является международное сотрудничество, поскольку незаконные операции часто имеют транснациональный характер. Рекомендации ФАТФ способствуют унификации подходов к борьбе с финансовыми преступлениями, однако отсутствие четких определений, таких как термин «сообщение о подозрительной операции», создает трудности в интерпретации и применении норм в разных юрисдикциях. Важным инструментом в этой борьбе выступает система «знай своего клиента», требующая от финансовых учреждений тщательной проверки клиентов и мониторинга их транзакций. Анализ правовых норм показывает, что в разных странах существуют различные подходы к идентификации подозрительных операций. Внедрение современных технологий, таких как искусственный интеллект, открывает новые горизонты для повышения эффективности анализа данных и снижения человеческой ошибки. Важность повышения финансовой грамотности населения и бизнеса также не может быть недооценена, так как осведомленность о рисках способствует формированию культуры соблюдения законодательства и снижению уровня финансовых преступлений.
The article is devoted to the analysis of international and Russian practice of regulation of mandatory control. In the context of globalization and integration processes, the issues of regulation of mandatory control are becoming particularly relevant. The paper focuses on the fact that, in accordance with the FATF guidelines and other legislative acts, institutions involved in financial and asset transactions must actively prevent money laundering and terrorist financing (ML/FT). The study examines various aspects of mandatory control, including its goals, methods, subjects and objects. The article emphasizes that credit institutions are developing special programs to identify in the actions of their clients those transactions that are subject to mandatory control, including transactions with finances or other property related to the legalization of illegally obtained income or the financing of terrorism. It was noted that Rosfinmonitoring establishes the format of data presentation, the structure of electronic messages, the rules for their creation and confirmation of reception, coding methods, as well as catalogs of codes that should be used when transmitting information. In addition, telecommunication channels for electronic data exchange are being defined. The article provides a comparative analysis of the legislation of various countries, including the European Union, the United States, China and Russia, in order to identify similarities and differences in approaches to regulating mandatory control. The authors analyze the evolution of the legislative framework in Russia, noting the key changes made in recent years. The study also includes an assessment of the effectiveness of the existing mandatory control system in Russia, identifying its strengths and weaknesses.