2588-0101 Вестник Евразийской науки The Eurasian Scientific Journal ООО «Издательство «Мир науки» https://esj.today/60ECVN625.html Финтех и теневая экономика: правовые механизмы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма Fintech and shadow economy: legal mechanisms for combating money laundering and terrorism financing Попова Ольга Владимировна Попова Ольга Владимировна Popova Olga Vladimirovna ovpopova@fa.ru ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» (Москва, Россия) Financial University under the Government of the Russian Federation (Moscow, Russia) 17 02 2026 2025 17 6 60ECVN625 11 12 2025 03 02 2026 2025 Попова Ольга Владимировна Popova Olga Vladimirovna CC BY 4.0 https://esj.today/60ECVN625.html

Современная глобальная финансовая система претерпевает фундаментальную трансформацию под воздействием стремительного развития финансовых технологий, при чем масштабы цифровизации финансового сектора достигли беспрецедентных уровней согласно данным международных аналитических агентств. Рынок финансового программного обеспечения в 2024 году достиг 55,5 млрд евро, что свидетельствует о массовом внедрении инновационных решений в финансовую индустрию. Исследование посвящено анализу взаимосвязи между развитием финтех-сектора и эволюцией механизмов теневой экономики, изучению международных и российских правовых механизмов противодействия легализации преступных доходов в условиях цифровизации финансовых операций. В работе рассматриваются ключевые риски использования финансовых технологий для отмывания денег и финансирования терроризма, при чем особое внимание уделяется криптовалютным операциям и трансграничным цифровым платежам. Проанализирована эволюция теоретических подходов к феномену теневой экономики в контексте цифровизации, систематизированы международные стандарты FATF и их имплементация в российское законодательство через Федеральный закон № 115-ФЗ. Исследована роль искусственного интеллекта и машинного обучения в системах финансового мониторинга, выявлены перспективы использования технологии блокчейн и цифрового рубля для повышения прозрачности финансовых операций. Разработана интегративная модель противодействия легализации преступных доходов в финтех-секторе, учитывающая технологические, правовые и организационные компоненты. Научная новизна заключается в комплексном анализе трансформации теневой экономики под влиянием финансовых технологий и систематизации правовых механизмов противодействия с учетом специфики цифровых финансовых инструментов. Практическая значимость определяется возможностью применения результатов для совершенствования нормативно-правовой базы регулирования финтех-сектора и повышения эффективности систем финансового мониторинга в кредитных организациях и небанковских финансовых учреждениях.

The modern global financial system is undergoing fundamental transformation driven by rapid development of financial technologies, with the scale of financial sector digitalization reaching unprecedented levels according to international analytical agencies. The financial software market reached 55,5 billion euros in 2024, evidencing mass implementation of innovative solutions in the financial industry. This study analyzes the relationship between fintech sector development and shadow economy mechanisms evolution, examining international and Russian legal mechanisms for combating money laundering in the context of financial operations digitalization. The research examines key risks of using financial technologies for money laundering and terrorism financing, with particular attention to cryptocurrency operations and cross-border digital payments. The evolution of theoretical approaches to shadow economy phenomenon in the digitalization context is analyzed, FATF international standards and their implementation into Russian legislation through Federal Law No. 115-FZ are systematized. The role of artificial intelligence and machine learning in financial monitoring systems is investigated, prospects for using blockchain technology and digital ruble to enhance financial operations transparency are identified. An integrative model for combating money laundering in fintech sector is developed, considering technological, legal and organizational components. Scientific novelty lies in comprehensive analysis of shadow economy transformation under financial technologies influence and systematization of legal mechanisms for counteraction considering digital financial instruments specifics. Practical significance is determined by possibility of applying results for improving regulatory framework of fintech sector regulation and enhancing financial monitoring systems effectiveness in credit institutions and non-banking financial institutions.

 Ключевые слова финтех теневая экономика противодействие отмыванию денег финансирование терроризма финансовый мониторинг криптовалюты цифровой рубль блокчейн искусственный интеллект комплаенс FATF Росфинмониторинг Keywords fintech shadow economy anti-money laundering terrorism financing financial monitoring cryptocurrencies digital ruble blockchain artificial intelligence compliance FATF Rosfinmonitoring Хабриева, Т.Я. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в условиях цифровизации экономики: стратегические задачи и правовые решения / Т.Я. Хабриева — DOI 10.17150/2500-4255.2018.12(4).459-467. // Всероссийский криминологический журнал. — 2018. — Т. 12, № 4. — С. 459–467 — EDN YTNYTB. Мчедлишвили, Р.С. Роль криптовалюты в легализации доходов, полученных преступным путем / Р.С. Мчедлишвили, А.И. Аманлиев // Вестник евразийской науки. — 2021. — Т. 13, № 6. — EDN STGJWR. Капустина, Н.В. Проблемы и перспективы взаимодействия федеральных органов исполнительной власти в сфере ПОД/ФТ / Н.В. Капустина // Вестник евразийской науки. — 2024. — Т. 16, № 1. — EDN CBUETP. Агамагомедова, С.А. Мировые стандарты в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма: актуальные вопросы / С.А. Агамагомедова — DOI 10.7256/2454-0633.2025.1.73082. // Международное право и международные организации. — 2025. — № 1. — С. 80–92 — EDN DORQGS. Токолов, А.В. Правовое регулирование информационных отношений в сфере оборота цифровых финансовых активов / А.В. Токолов. — Москва: Московский университет Министерства внутренних дел Российской Федерации имени В.Я. Кикотя, 2024. — 214 с. — ISBN 978-5-9694-1555-3. — EDN ECTGBT. Казанцев, Д.А. Теоретический базис механизма мониторинга противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в условиях цифровизации экономики / Д.А. Казанцев // Вестник евразийской науки. — 2024. — Т. 16, № S4. — EDN PMJFOW. Савин, А.А. Некоторые теоретические аспекты противодействия легализации (отмыванию) незаконных доходов, полученных преступным путем / А.А. Савин // Наукосфера. — 2023. — № 9-2. — С. 229–232. — EDN RVQRTY. Логвинов, И.Е. Влияние механизмов и инструментов цифровизации на уровень теневой экономики в регионах / И.Е. Логвинов, А.Р. Сакоян, В.И. Пучков — DOI 10.29030/2309-2076-2023-16-3-94-101. // Экономические системы. — 2023. — Т. 16, № 3. — С. 94–101 — EDN DMEFFV. Гостев, Д.В. Теневая экономика в цифровую эпоху: криптовалюты, фриланс-платформы и новые формы регулирования / Д.В. Гостев, В.А. Меденина — DOI 10.47576/2949-1886.2025.3.3.020. // Индустриальная экономика. — 2025. — № 3. — С. 150–158. — EDN ZYIPKL. Киюцевская, А.М. Финтех: современные тенденции и вызовы для денежно-кредитной политики / А.М. Киюцевская — DOI 10.32609/0042-8736-2019-4-137-151. // Вопросы экономики. — 2019. — № 4. — С. 137–151 — EDN ZBZDXV. Ушвицкий, Л.И. Влияние цифровых финансовых технологий на экономическую безопасность государства / Л.И. Ушвицкий, И.В. Филатова // Экономическая политика и национальная безопасность. — 2025. — № 1(1). — С. 85–95. — EDN CGCVVC. Евлахова, Ю.С. Цифровизация экономики как угроза финансовой безопасности государства и гражданина / Ю.С. Евлахова, А.С. Клабукова // Экономическая безопасность страны, регионов, организаций различных видов деятельности: Материалы Четвертого Всероссийского форума в Тюмени по экономической безопасности, Тюмень, 19–22 апреля 2023 года. — Тюмень: ТюмГУ-Press, 2023. — С. 283–294. — EDN QXQREG. Бабаев, Э.А. Современные риски использования новых финансовых технологий в схемах отмывания доходов и финансирования терроризма / Э.А. Бабаев, Н.В. Капустина // Вестник евразийской науки. — 2025. — Т. 17, № S2. — EDN ADEMWF. Казанцев, Д.А. К вопросу о повышении эффективности механизма противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма / Д.А. Казанцев, Н.В. Капустина // Вестник евразийской науки. — 2023. — Т. 15, № S6. — EDN ZGCZSR. Капустина, Н.В. Проблемы и перспективы взаимодействия федеральных органов исполнительной власти в сфере ПОД/ФТ / Н.В. Капустина // Вестник евразийской науки. — 2024. — Т. 16, № 1. — EDN CBUETP.