Поиск инновационных стратегий противодействия незаконным финансовым потокам, представляющим собой отмывание денег, занимает ключевое место на мировой арене, обусловливая эволюцию надзорных функций государств. В настоящее время как национальные, так и международные организации борются с огромным количеством проблем, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма, коррупцией и наркоторговлей. Примечательно, что кредитные организации играют ключевую роль в содействии значительной части этой незаконной деятельности, в то время как потенциальное участие государственных структур не следует упускать из виду. Внедрение финансового мониторинга в этих организациях представляется одним из ключевых решений. Однако отсутствие эффективных методов оценки, процедур мониторинга и единой концептуальной основы заметно усложняет задачу по разрешению запутанной сети вопросов, связанных с отмыванием денег. В современных условиях Российской Федерации фундамент системы финансового мониторинга опирается на правовую базу, определенную Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ПОД/ФТ). Необходимость совершенствования практики финансового мониторинга в кредитных организациях Российской Федерации усиливается в связи с ростом масштабов. Одним из важнейших аспектов обеспечения национальной безопасности Российской Федерации является неустанная борьба с финансированием терроризма и отмыванием денег. Такая борьба требует тщательного законодательного регулирования, особенно в эпоху цифровизации экономики, и активного участия государственных институтов. Глубокое понимание проблем, связанных с отмыванием денег, требует не только постоянного совершенствования законодательства, но и тщательного изучения практики ПОД/ФТ, применяемой в зарубежных странах. Использование международного опыта и выработка рекомендаций по совершенствованию механизмов финансового мониторинга являются важными шагами на пути к укреплению системы надзора в Российской Федерации.
The search for innovative strategies to combat illicit financial flows that constitute money laundering occupies a key place on the world stage, determining the evolution of the supervisory functions of states. Currently, both national and international organizations are struggling with a huge number of problems related to money laundering, terrorist financing, corruption and drug trafficking. Notably, credit institutions play a key role in facilitating much of this illegal activity, while the potential involvement of government entities should not be overlooked. The introduction of financial monitoring in these organizations seems to be one of the key solutions. However, the lack of effective assessment methods, monitoring procedures and a common conceptual framework makes the task of resolving the tangled web of money laundering issues significantly more difficult. In the modern conditions of the Russian Federation, the foundation of the financial monitoring system is based on the legal framework defined by the Federal Law of August 7, 2001 No. 115FZ «On Combating the Legalization (Laundering) of Proceeds from Crime and the Financing of Terrorism» (AML/CFT). The need to improve the practice of financial monitoring in credit institutions of the Russian Federation is intensifying due to the growing scale. One of the most important aspects of ensuring the national security of the Russian Federation is the tireless fight against the financing of terrorism and money laundering. Such a fight requires careful legislative regulation, especially in the era of digitalization of the economy, and the active participation of government institutions. A deep understanding of the problems associated with money laundering requires not only constant improvement of legislation, but also a thorough study of AML/CFT practices applied in foreign countries. The use of international experience and the development of recommendations for improving financial monitoring mechanisms are important steps towards strengthening the supervisory system in the Russian Federation.