Данная статья посвящена анализу современных вызовов и возможностей, оказывающих влияние на риски ПОД/ФТ (противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма) в банковской деятельности. В условиях стремительной цифровизации, глобализации и развития новых финансовых технологий, традиционные подходы к противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма становится недостаточными. В данной публикации отмечается, что со временем политика противодействия отмыванию доходов стала значительно жестче. Новые строгие правила по идентификации клиентов и расширение обязанностей по отчетности для широкого круга как финансовых, так и нефинансовых учреждений, создают для криминальных элементов новые вызовы. В рамках представленного исследования рассматриваются ключевые вызовы для банковской сферы в рамках ПОД/ФТ, включая усложнение криминальных схем, рост киберпреступности, распространение криптовалют, трансграничные финансовые потоки, а также новые формы финансирования терроризма. Акцентируется внимание на том, что с развитием технологий появляются новые методы легализации незаконных доходов. Следовательно, в ближайшем будущем предстоит серьезная борьба с отмыванием денег на всех уровнях финансового и государственного контроля. В представленной работе анализируются новые возможности в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, связанные с развитием технологий искусственного интеллекта, машинного обучения, использованием больших данных и биг-дата аналитики в финансовом моделировании. Кроме того, в рамках данного исследования предлагаются рекомендации по совершенствованию систем ПОД/ФТ в банках, учитывая современные вызовы и возможности. Особое внимание уделяется необходимости адаптации процессов проверки клиентов, мониторинга финансовых транзакций и анализа рисков к новым реалиям.
This article is devoted to the analysis of modern challenges and opportunities that affect the risks of AML/CFT (countering the legalization (laundering) of proceeds from crime and the financing of terrorism) in banking. In the context of rapid digitalization, globalization and the development of new financial technologies, traditional approaches to countering money laundering and terrorist financing are becoming insufficient. This publication notes that over time, the anti-money laundering policy has become much tougher. New strict rules on customer identification and expanded reporting responsibilities for a wide range of both financial and non-financial institutions create new challenges for criminal elements. The presented research examines key challenges for the banking sector within the framework of AML/CFT, including the complication of criminal schemes, the growth of cybercrime, the spread of cryptocurrencies, cross-border financial flows, as well as new forms of terrorist financing. Attention is focused on the fact that with the development of technology, new methods of legalizing illegal income are emerging. Consequently, in the near future, there will be a serious fight against money laundering at all levels of financial and state control. The presented paper analyzes new opportunities in the fight against money laundering and terrorist financing related to the development of artificial intelligence technologies, machine learning, the use of big data and big data analytics in financial modeling. In addition, this study provides recommendations for improving AML/CFT systems in banks, taking into account current challenges and opportunities. Particular attention is paid to the need to adapt customer verification processes, financial transaction monitoring and risk analysis to new realities.