Финансовые трансформации актуализируют ряд системных факторов, ограничивающих возможности стабильного роста и развития российской экономики. К ним относится низкая вовлеченность российского населения в финансово-кредитные отношения. Сбережения населения формируют около 20 % всех инвестиционных ресурсов национальной экономики. Определение сберегательного потенциала граждан зависит от ряда факторов, в том числе от роста реальных доходов, уровня экономического неравенства, вклада малого бизнеса в экономику страны, доли населения с доходами ниже прожиточного минимума, доли заработной платы в национальной экономике. доходы, задолженность по заработной плате и уровень официальной занятости. В последнее время российская банковская система все больше нацелена на переработку личных сбережений в кредиты, которые могут быть направлены как на нужды производства, так и на нужды населения. Также растет интерес к изучению способов использования личных сбережений населения в качестве инвестиций в экономику страны и как важного элемента кредитных ресурсов банков. В исследовании представлен обзор учений в сфере «общественных сбережений» и представлены направления влияния сберегательного поведения населения на депозитную политику финансового учреждения, а также механизм увеличения инвестиционных ресурсов за счет привлечения частных лиц. средства. Выявлены факторы, способствующие трансформации сбережений домохозяйств в инвестиции посредством формирования механизма мобилизации средств домохозяйств. Акцентировано внимание на том, что разработка механизма повышения привлекательности вкладов в финансово-кредитных организациях требует учета мотивов сбережений населения: обеспечение старости, обеспечение, сбережения в целях завещания и отложенного спроса. . Рассмотрены направления совершенствования методов привлечения сбережений населения как инвестиционного ресурса. На основе анализа существующих стратегий привлечения клиентов выделены их основные особенности и тенденции.
Financial transformations update a number of systemic factors that limit the possibilities for stable growth and development of the Russian economy. These include the low involvement of the Russian population in financial and credit relations. Savings of the population form about 20 % of all investment resources of the national economy. Determining savings potential among citizens depends on a number of factors, including real income growth, the level of economic inequality, the contribution of small businesses to the country's economy, the percentage of people with incomes below the subsistence level, the share of wages in national income, wage arrears and the level of formal employment. Recently, the Russian banking system is increasingly aimed at processing personal savings into loans, which can be directed both to the needs of production and to the needs of the population. There is also growing interest in studying ways to use personal savings of the population as investments in the country's economy and as an important element of credit resources for banks. The study provides a review of teachings in the field of «public savings» and presents the directions of influence of the population’s savings behavior on the deposit policy of a financial institution, as well as the mechanism for increasing investment resources through the involvement of individuals’ funds. Factors that contribute to the transformation of household savings into investments through the formation of a mechanism for mobilizing household funds are identified. Attention is focused on the fact that the development of a mechanism for increasing the attractiveness of deposits in financial and credit institutions requires consideration of the motives for savings of the population: provision for old age, security, savings for the purpose of bequest and deferred demand. The directions for improving methods of attracting savings from the population as an investment resource are considered. Based on the analysis of existing customer attraction strategies, their main features and trends are highlighted.