В работе исследуется проблематика возросшего санкционного давления с целью предложения перспективных инструментов минимизации возникающих санкционных рисков. Поскольку, вводимые в отношении России санкции касаются наиболее конкурентоспособных секторов, а также финансово-банковской сферы, предметом исследования является возможность применения современных инструментов управления рисками, а объектом исследования — финансово-банковская сфера (банковская система и рынок страхования). Показано, что санкции занимают центральное место в системе рисков, характерных для финансово-банковской сферы и являются источниками кредитного, рыночного, операционного риска, а также риска ликвидности. Получен вывод, о том, что санкции усиливают кредитные риски, риски ликвидности, могут являться источниками финансовых потерь, а также операционных рисков для участников банковской системы и рынка страхования. Автором определены следующие инструменты минимизации санкционных рисков применительно к субъектам банковской системы: диверсификация инвестиционного портфеля посредством инвестирования в широкий спектр финансовых ресурсов и регионов, привлечение финансирования на локальном рынке, а также мониторинг и анализ клиентского портфеля с целью выявления клиентов с наиболее высоким уровнем финансового риска. Для субъектов рынка страхования целесообразно применение следующих инструментов: распределение рисков по различным видам и регионам страхования, заключение договоров перестрахования на национальном рынке с целью передачи части риска, внедрение систем мониторинга для предсказания наступления страховых случаев у страхователей, а также разработка альтернативных финансовых стратегий с целью выхода на новые рынки и обеспечения условий для долгосрочного развития отрасли страхования.
The work examines the problems of increased sanctions pressure in order to propose promising tools for minimizing emerging sanctions risks. Since the sanctions imposed against Russia concern the most competitive sectors, as well as the financial and banking sector, the subject of the study is the possibility of using modern risk management tools, and the object of the study is the financial and banking sector (banking system and insurance market). It is shown that sanctions occupy a central place in the system of risks characteristic of the financial and banking sector and are sources of credit, market, operational risk, as well as liquidity risk. It was concluded that sanctions increase credit risks, liquidity risks, and can be sources of financial losses, as well as operational risks for participants in the banking system and insurance market. The author has identified the following tools for minimizing sanctions risks in relation to subjects of the banking system: diversification of the investment portfolio by investing in a wide range of financial resources and regions, attracting financing in the local market, as well as monitoring and analysis of the client portfolio in order to identify clients with the highest level of financial risk. For subjects of the insurance market, it is advisable to use the following tools: distribution of risks across various types and regions of insurance, conclusion of reinsurance agreements on the national market in order to transfer part of the risk, implementation of monitoring systems to predict the occurrence of insured events among policyholders, as well as the development of alternative financial strategies in order to exit to new markets and ensuring conditions for long-term development of the insurance industry.