2025. — Т 17. — № s6 - перейти к содержанию номера...

Постоянный адрес этой страницы - https://esj.today/56favn625.html

Полный текст статьи в формате PDF (объем файла: 561.7 Кбайт)

Ссылка для цитирования этой статьи:

Михайлова, М. А. Цифровая трансформация финансового мониторинга: от истории развития технологии к современным решениям в сфере ПОД/ФТ / М. А. Михайлова, А. М. Муцалханов, П. К. Шубин // Вестник Евразийской науки. — 2025. — Т 17. — № s6. — URL: https://esj.today/PDF/56FAVN625.pdf (дата обращения: 16.07.2026).

Цифровая трансформация финансового мониторинга: от истории развития технологии к современным решениям в сфере ПОД/ФТ

Михайлова Мария Андреевна
ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия
E-mail: Mariya.mixajlova.00@inbox.ru

Муцалханов Абдулджаппар Муцалханович
ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия
E-mail: 242537@edu.fa.ru

Шубин Пётр Кириллович
ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия
E-mail: 240430@edu.fa.ru

Научный руководитель: Тургаева Аксана Альбековна
ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия
Доцент кафедры «Экономической безопасности и управления рисками»
Кандидат экономических наук, доцент
E-mail: a_turgaeva@mail.ru
ORCID: https://orcid.org/0000-0002-8374-1706
РИНЦ: https://elibrary.ru/author_profile.asp?id=455538

Аннотация. В статье исследуется процесс внедрения передовых цифровых технологий в систему противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Актуальность темы обусловлена стремительной цифровой трансформацией финансового ландшафта, усложнением методов сокрытия преступных доходов и необходимостью повышения эффективности национальных систем финансовой безопасности для выполнения регуляторных требований. Целью исследования является комплексный анализ возможностей искусственного интеллекта, машинного обучения, технологий больших данных (Big Data) и сетевой аналитики для выявления рисков, схем и типологий преступной деятельности в сфере ПОД/ФТ. В работе проведен ретроспективный анализ генезиса цифровых технологий в России, начиная с создания первых электронно-вычислительных машин в середине XX века и заканчивая современным этапом развития экономики данных. Автором подробно рассмотрены ключевые направления цифровизации: внедрение регуляторных (RegTech) и надзорных (SupTech) технологий, а также трансформация института идентификации клиентов (включая биометрию и удаленную идентификацию). Особое внимание уделено практическим аспектам применения технологий искусственного интеллекта и анализа больших данных в деятельности российских кредитных организаций и надзорных органов. В результате исследования автором систематизированы преимущества цифровизации (автоматизация процессов, повышение точности анализа, возможность проактивного управления рисками) и основные вызовы (угрозы кибербезопасности, дефицит квалифицированных кадров, высокие финансовые затраты и нормативно-правовая неопределенность). Заключение содержит вывод о необходимости поиска баланса между технологическими инновациями, безопасностью данных и гибкостью регулирования для дальнейшего развития устойчивой экосистемы ПОД/ФТ в условиях цифровой экономики.

Ключевые слова: финансовый мониторинг; цифровизация; искусственный интеллект (ИИ); финансовая безопасность; информационные технологии; управление рисками; большие данные (Big Data); ПОД/ФТ

Скачать