2025. — Т 17. — № s2 - перейти к содержанию номера...

Постоянный адрес этой страницы - https://esj.today/74favn225.html

Полный текст статьи в формате PDF (объем файла: 647.4 Кбайт)

Ссылка для цитирования этой статьи:

Бабаев, Э. А. Современные риски использования новых финансовых технологий в схемах отмывания доходов и финансирования терроризма / Э. А. Бабаев, Н. В. Капустина // Вестник Евразийской науки. — 2025. — Т 17. — № s2. — URL: https://esj.today/PDF/74FAVN225.pdf (дата обращения: 16.02.2026).

Современные риски использования новых финансовых технологий в схемах отмывания доходов и финансирования терроризма

Бабаев Эльвин Азадович
ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия
E-mail: elvin.babaev@list.ru

Капустина Надежда Валерьевна
ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия
Профессор кафедры «Экономической безопасности и управления рисками»
Доктор экономических наук, доцент
E-mail: NVKapustina@fa.ru

Аннотация. Исследование посвящено комплексному анализу современных рисков использования инновационных финансовых технологий в схемах легализации преступных доходов и финансирования террористической деятельности. В работе представлена характеристика трансформации механизмов отмывания денег и финансирования терроризма под влиянием цифровизации финансового сектора, определены ключевые факторы риска, сопряженные с развитием блокчейн-технологий, криптовалютных систем, цифровых валют центральных банков (CBDC), мобильных платежных сервисов и P2P-финансирования. Проведенный в исследовании анализ статистических данных демонстрирует масштабы вовлечения новых финансовых инструментов в преступную финансовую деятельность, выявляя устойчивый тренд на смещение акцентов от традиционных моделей финансовых преступлений к инновационным схемам с использованием децентрализованных финансовых экосистем. В работе идентифицированы основные типологии и схемы, применяемые преступниками для обхода систем противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) с использованием финансовых технологий, включая схемы многоступенчатой конвертации активов через криптовалютные миксеры, интеграцию нелегальных средств через P2P-трансакции, использование технологий распределенного реестра для скрытного перемещения преступных доходов и целевой направленности финансирования террористической деятельности. Особое внимание уделено анализу регуляторных пробелов и несовершенства существующих механизмов финансового мониторинга в условиях стремительной эволюции финансовых технологий, что создает условия для эксплуатации данных уязвимостей в преступных целях. На основании анализа международного опыта и действующих инициатив в рамках Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) предложена концептуальная модель риск-ориентированной системы противодействия использованию финансовых технологий в схемах отмывания доходов и финансирования терроризма, учитывающая специфику цифровых финансовых инструментов и необходимость технологической адаптации контрольных механизмов. Разработаны практические рекомендации по совершенствованию национальной системы ПОД/ФТ с учетом необходимости баланса между стимулированием развития финансовых инноваций и обеспечением надлежащего уровня контроля за финансовыми потоками в цифровой среде. Результаты исследования имеют теоретическую и практическую значимость для развития методологии выявления и пресечения схем отмывания доходов и финансирования терроризма с использованием новых финансовых технологий.

Ключевые слова: финансовые технологии; отмывание доходов; финансирование терроризма; криптовалюты; блокчейн; CBDC; P2P-платежи; финансовый мониторинг; противодействие легализации преступных доходов; финансовая безопасность; киберпреступность; идентификация клиентов; цифровые финансовые активы; регуляторные механизмы; международное сотрудничество

Скачать