2025. — Т 17. — № s6 - перейти к содержанию номера...

Постоянный адрес этой страницы - https://esj.today/91favn625.html

Полный текст статьи в формате PDF (объем файла: 559.8 Кбайт)

Ссылка для цитирования этой статьи:

Тарасова, В. С. Современные механизмы защиты клиентов коммерческих банков от мошеннических действий третьих лиц российская практика и тенденции 2025 года / В. С. Тарасова // Вестник Евразийской науки. — 2025. — Т 17. — № s6. — URL: https://esj.today/PDF/91FAVN625.pdf (дата обращения: 16.07.2026).

Современные механизмы защиты клиентов коммерческих банков от мошеннических действий третьих лиц российская практика и тенденции 2025 года

Тарасова Валерия Станиславовна
ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия
E-mail: Tarasova.vs@list.ru
РИНЦ: https://elibrary.ru/author_profile.asp?id=1205606

Научный руководитель: Амосова Наталия Анатольевна
ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия
Профессор кафедры «Банковского дела и монетарного регулирования»
Доктор экономических наук, профессор
E-mail: naamosova@fa.ru
РИНЦ: https://elibrary.ru/author_profile.asp?id=386448

Аннотация. Статья посвящена трансформации модели защиты клиента коммерческого банка в России в 2025 г. Показано, что после изменения правового подхода операция без добровольного согласия клиента стала пониматься шире: в нее включаются не только случаи внешнего несанкционированного доступа, но и переводы, совершенные самим клиентом под влиянием обмана или злоупотребления доверием. На этом фоне автор рассматривает, как меняются критерии оценки действий банка: значение приобретает не только проверка формального согласия, но и способность кредитной организации вовремя выявить риск, приостановить операцию, предупредить клиента и зафиксировать инцидент. В статье анализируются основные показатели ОБДС в 2024–2025 гг., их поквартальная динамика, а также различия между основными каналами хищения у физических лиц. Отдельное внимание уделяется новым мерам защиты, получившим развитие в 2025 г., включая самозапрет на получение кредита, периоды ожидания, антифрод-контроль при выдаче наличных, цифровые сервисы оперативного обращения и межведомственный обмен сведениями. Делается вывод, что российская модель стала более последовательной и многоуровневой, однако ее наиболее уязвимым звеном по-прежнему остается не стадия предотвращения, а стадия последующего имущественного возмещения. В связи с этим дальнейшее развитие правового регулирования, вероятно, будет связано с уточнением стандартов банковской осмотрительности и критериев ответственности банка при мошенничестве, основанном на социальной инженерии.

Ключевые слова: коммерческий банк; защита клиента; банковское мошенничество; ОБДС; социальная инженерия; антифрод; возмещение ущерба

Скачать