2025. — Т 17. — № 2 - перейти к содержанию номера...

Постоянный адрес этой страницы - https://esj.today/27ecvn225.html

Полный текст статьи в формате PDF (объем файла: 440.1 Кбайт)

Ссылка для цитирования этой статьи:

Кушваха, Д. С. Экономико-правовая сущность механизма ипотечного кредитования / Д. С. Кушваха // Вестник Евразийской науки. — 2025. — Т 17. — № 2. — URL: https://esj.today/PDF/27ECVN225.pdf (дата обращения: 15.02.2026).

Экономико-правовая сущность механизма ипотечного кредитования

Кушваха Дэнис Сагарович
НОЧУ ВО «Московский университет «Синергия», Москва, Россия
Аспирант
E-mail: dkush2810@gmail.com

Аннотация. В рамках данной публикации исследуются экономические и нормативные особенности реализации механизма ипотечного кредитования. В рамках проведенного исследования достигнуты следующие результаты: проведен сравнительный анализ подходов различных российских авторов к определению термина «ипотека»; определены принципы ипотечного кредитования; выделены преимущества и недостатки механизма ипотечного кредитования; проанализированы положения действующего законодательства в области ипотечного кредитования. Автором предложено разграничение категорий «ипотека» и «ипотечное кредитование», определены подходы к исследованию предмета с экономических и правовых позиций.

Отдельное внимание уделено анализу государственной поддержки (льгот) по ипотечному кредитованию и проведен их анализ с позиций теории внешних эффектов и рыночного равновесия. Автор подчеркивает, что при нарушении рыночных механизмов происходит отклонение фактической стоимости ипотеки от рыночной. Возникающее в этих условиях рыночное равновесие перестаёт быть эффективным: появляются чистые издержки, нарушается эффективность по Парето. В жилищной сфере это приводит к резкому росту стоимости на объекты недвижимости, пропорциональному возросшему спросу. В работе выдвигается гипотеза о том, что при внедрении льготных ипотечных программ возникает феномен «спекулятивного спроса». Несмотря на то, что льготная ипотека призвана, в первую очередь, расширить доступ населения к улучшению и формированию жилищных условий, при низких процентных ставках на рынке возникают спекуляции. По итогам исследования сделан вывод, что ипотечное кредитование остается ключевым инструментом решения жилищных проблем населения России, но его устойчивое развитие возможно только при сбалансированном сочетании рыночных и государственных механизмов.

Ключевые слова: ипотека; ипотечное кредитование; льготная ипотека; недвижимость; рынок недвижимости; договор ипотечного кредитования; государственная поддержка ипотеки

Скачать