2018. — Т 10. — №5 - перейти к содержанию номера...

Постоянный адрес этой страницы - https://esj.today/71ecvn518.html

Полный текст статьи в формате PDF (объем файла: 418.5 Кбайт)

Ссылка для цитирования этой статьи:

Терновская, Е. П. Тенденции развития продуктов кредитования физических лиц в российской экономике и направления их модернизации / Е. П. Терновская, А. С. Лавришко // Вестник Евразийской науки. — 2018. — Т 10. — №5. — URL: https://esj.today/PDF/71ECVN518.pdf (дата обращения: 20.04.2024).

Тенденции развития продуктов кредитования физических лиц в российской экономике и направления их модернизации

Терновская Елена Петровна
ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия
Профессор
Кандидат экономических наук, доцент
E-mail: eptern@mail.ru
ORCID: http://orcid.org/0000-0003-3306-5778

Лавришко Александр Сергеевич
ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия
Аспирант
E-mail: russia252_2004@bk.ru

Аннотация. Кредитование физических лиц становится одним из важнейших направлений кредитной деятельности российских коммерческих банков. В то же время анализ современных тенденций рынка потребительского кредитования свидетельствует о его сильной взаимосвязи с общей стабильностью и устойчивостью как банковского сектора, так и российской экономики. Это подтверждают такие факты, как неравномерная динамика объемов кредитования, обусловленная нестабильность макроэкономической ситуации; различия в уровне проникновения кредита в российских регионах; неоднозначные изменения в структуре потребительских кредитов; периодические изменения в модели поведения домохозяйств.

Для снижения рисков розничного кредитования важным становится формирование эффективной бизнес-модели с выбором вида кредитного продукта (или направления его модернизации), адаптированного к особенностям экономического положения страны и региона и специфике потребностей клиентской базы. С этой целью предложены новые критерии классификации видов потребительских кредитов для углубленного анализа продуктовой политики коммерческих банков, выбора и обоснования направлений модернизации кредитных продуктов, формирования политики денежных властей для совершенствования продуктовой политики банков.

На этой основе составлена многоуровневая таксономия видов и подвидов кредитов физическим лицам, обоснованы возможные направления модернизации кредитных продуктов для населения. В качестве перспективных видов кредитных продуктов предложены такие кредиты с дополнительными условиями, как ипотечный кредит с поддержкой не только государства, но и работодателя заемщика и льготные кредиты на замену сельскохозяйственной техники при сдаче устаревшей.

Предложенные рекомендации могут быть использованы для совершенствования продуктовой линейки российских банков, снижения рисков кредитования физических лиц, обусловленных современными тенденциями его развития, разработке целенаправленной политики государства по поддержке внедрения наиболее эффективных для банков и экономики кредитных продуктов.

Ключевые слова: потребительское кредитование; экономический рост; тенденции развития; структура кредитования; модель поведения населения; виды кредитования; модернизация кредитных продуктов

Скачать