2025. — Т 17. — № 6 - перейти к содержанию номера...

Постоянный адрес этой страницы - https://esj.today/60ecvn625.html

Полный текст статьи в формате PDF (объем файла: 883.5 Кбайт)

Ссылка для цитирования этой статьи:

Попова, О. В. Финтех и теневая экономика: правовые механизмы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма / О. В. Попова // Вестник Евразийской науки. — 2025. — Т 17. — № 6. — URL: https://esj.today/PDF/60ECVN625.pdf (дата обращения: 13.01.2026).

Финтех и теневая экономика: правовые механизмы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма

Попова Ольга Владимировна
ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия
Доцент кафедры «Международного и публичного права»
Кандидат юридических наук, доцент, юрист 1 класса, член Ассоциации юристов России
E-mail: ovpopova@fa.ru
РИНЦ: https://elibrary.ru/author_profile.asp?id=713392

Аннотация. Современная глобальная финансовая система претерпевает фундаментальную трансформацию под воздействием стремительного развития финансовых технологий, при чем масштабы цифровизации финансового сектора достигли беспрецедентных уровней согласно данным международных аналитических агентств. Рынок финансового программного обеспечения в 2024 году достиг 55,5 млрд евро, что свидетельствует о массовом внедрении инновационных решений в финансовую индустрию. Исследование посвящено анализу взаимосвязи между развитием финтех-сектора и эволюцией механизмов теневой экономики, изучению международных и российских правовых механизмов противодействия легализации преступных доходов в условиях цифровизации финансовых операций. В работе рассматриваются ключевые риски использования финансовых технологий для отмывания денег и финансирования терроризма, при чем особое внимание уделяется криптовалютным операциям и трансграничным цифровым платежам. Проанализирована эволюция теоретических подходов к феномену теневой экономики в контексте цифровизации, систематизированы международные стандарты FATF и их имплементация в российское законодательство через Федеральный закон № 115-ФЗ. Исследована роль искусственного интеллекта и машинного обучения в системах финансового мониторинга, выявлены перспективы использования технологии блокчейн и цифрового рубля для повышения прозрачности финансовых операций. Разработана интегративная модель противодействия легализации преступных доходов в финтех-секторе, учитывающая технологические, правовые и организационные компоненты. Научная новизна заключается в комплексном анализе трансформации теневой экономики под влиянием финансовых технологий и систематизации правовых механизмов противодействия с учетом специфики цифровых финансовых инструментов. Практическая значимость определяется возможностью применения результатов для совершенствования нормативно-правовой базы регулирования финтех-сектора и повышения эффективности систем финансового мониторинга в кредитных организациях и небанковских финансовых учреждениях.

Ключевые слова: финтех; теневая экономика; противодействие отмыванию денег; финансирование терроризма; финансовый мониторинг; криптовалюты; цифровой рубль; блокчейн; искусственный интеллект; комплаенс; FATF; Росфинмониторинг

Скачать